近期，有不法分子通過短視頻平臺(tái)、微信公眾號(hào)、小程序等渠道向消費(fèi)者推送貸款信息，以虛假鏈接引導(dǎo)消費(fèi)者下載冒充正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款A(yù)PP，并以“流水不足”“需預(yù)先存入資金才能放款”“中途放棄申請(qǐng)需支付違約金”等不實(shí)信息對(duì)消費(fèi)者實(shí)施詐騙，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。為此，河北金融監(jiān)管局發(fā)布2025年第10期金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示：警惕虛假貸款A(yù)PP，謹(jǐn)防電信詐騙。

　　一、案例簡(jiǎn)介

　　李女士通過某短視頻平臺(tái)推送的鏈接下載了某金融機(jī)構(gòu)貸款A(yù)PP，按照貸款A(yù)PP流程，李女士輸入姓名、身份證號(hào)等相關(guān)個(gè)人信息后，顯示貸款審批通過，并簽署了帶有金融機(jī)構(gòu)電子簽章的合同。但隨后顯示銀行流水不足無法放款，需聯(lián)系A(chǔ)PP在線客服。該APP客服先后以“資金被銀聯(lián)暫扣，需做流水”“辦理貸款需預(yù)存20%保證金方可放款”“征信評(píng)分低，資金滯留人行征信中心，需資金驗(yàn)證”等為由，誘導(dǎo)李女士向多個(gè)個(gè)體工商戶及網(wǎng)購(gòu)鏈接關(guān)聯(lián)賬戶共計(jì)轉(zhuǎn)賬5萬元。

　　李女士多次轉(zhuǎn)賬后仍未能獲取到貸款，隨后通過電話聯(lián)系該金融機(jī)構(gòu)官方客服。官方客服未查詢到李女士貸款信息，懷疑她使用的是仿冒貸款A(yù)PP，遭遇了電信詐騙，建議她立即報(bào)警。

　　二、案例分析

　　本案中，不法分子通過高度模仿正規(guī)金融機(jī)構(gòu)APP的圖標(biāo)、LOGO等視覺元素，混淆消費(fèi)者認(rèn)知。其內(nèi)置“在線客服”以“做流水”“預(yù)存保證金”“資金驗(yàn)證”為主要詐騙話術(shù)，誘導(dǎo)消費(fèi)者轉(zhuǎn)賬，造成消費(fèi)者資金損失。不法分子通常利用多個(gè)賬戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，賬戶分散性強(qiáng)、資金轉(zhuǎn)移速度快，符合境外專業(yè)詐騙團(tuán)伙的資金洗白操作特征，消費(fèi)者受騙資金難以追回。

　　三、風(fēng)險(xiǎn)提示

　?。ㄒ唬┍Ｗo(hù)個(gè)人信息。不隨意點(diǎn)擊不明鏈接或下載來源不明的APP，不隨意輸入自己的姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、銀行卡信息等，以防個(gè)人信息泄露和遭遇詐騙。

　　（二）提高反詐意識(shí)。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放過程中，不會(huì)以任何理由要求消費(fèi)者向個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬。對(duì)于聲稱需要預(yù)先支付費(fèi)用、存入資金才能獲得貸款，或者以各種理由要求轉(zhuǎn)賬的行為，需保持高度警惕。如無法辨別真?zhèn)?，可?lián)系金融機(jī)構(gòu)官方客服。

　?。ㄈ┌l(fā)現(xiàn)問題及時(shí)報(bào)警。如意識(shí)到可能遭遇詐騙，應(yīng)立即停止轉(zhuǎn)賬、支付等操作，并馬上報(bào)警。同時(shí)，注意留存相關(guān)證據(jù)，例如不明鏈接及下載的APP、聊天記錄、短信內(nèi)容、轉(zhuǎn)賬記錄等，以便更好地協(xié)助公安機(jī)關(guān)調(diào)查。

　　文章來源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站